對於獨占清算市場12年的銀聯來說，前有阿裡、百度、騰訊等更具侵略性的互聯網巨頭進攻，蠶食線下收單、移動支付等這些原本以銀聯為龍頭的領域;後有WTO大背景下，清算市場的放開。
6月1日起，國內清算市場就要放開瞭，消費者銀行卡上的 銀聯 標識日後很有可能變成支付寶和微信。對於獨占清算市場12年的銀聯來說，前有阿裡、百度、騰訊等更具侵略性的互聯網巨頭進攻，蠶食線下收單、移動支付等這些原本以銀聯為龍頭的領域;後有WTO大背景下，清算市場的放開。面對各種夾擊和圍剿，銀聯的老大地位還穩固嗎?
隱形傷口：早被第三方支付事實性繞過
根據國務院4月22日公佈的《國務院關於實施銀行卡清算機構準入管理的決定》(下稱《決定》)，今後符合條件的境內境外機構都可以參與中國銀行卡清算市場，《決定》從今年6月1日起施行。
在《決定》出臺當晚，國外卡組織VISA就回應， 對該決定充滿期待，希望相關規定將允許更多的參與者來參與國內支付市場的建設與發展。 第二天，萬事達卡中國區總裁常青也說， 一定會申請牌照。
易觀國際分析師馬韜告訴《IT時報》記者，清算市場的放開，對像支付寶這樣的第三方支付公司來說，是一個機會。記者也從不少第三方支付公司瞭解到，台中產後月子中心對於清算市場的放開，目前正在研究相關政策，如果有機會，一定會進入。
清算組織是我們的上遊，上遊基礎建設做得越好，我們的日子就越好過。 快錢CEO關國光告訴《IT時報》記者，可開發的產品越多，整體市場愈發多樣化。
一位銀行業人士如是比喻，將銀行卡比做手機，銀行比做手機制造商，那麼銀聯、萬事達等卡組織就是移動、聯通等運營商。客戶辦銀行卡，就相當於買手機後選運營商，誰的價格便宜、服務好，客戶就會選擇誰。
對於銀聯來說，競爭意味著收益減少。目前收單市場的商業模式是這樣的：消費者在POS機上每刷一筆費用，會由商傢根據比例交一筆手續費，這筆手續費以7∶2∶1的比例分別由發卡行、收單行、銀聯收取。
此前銀聯作為清算市場的唯一主角，幫助全國200多傢銀行進行跨行清算，這意味著每一筆刷卡手續費中的 1 都要交給銀聯，穩賺不賠。而這筆收入大概占銀聯總營收的75%。
根據《決定》，要成為清算機構的條件並不低，比如具有不低於10億元人民幣的註冊資本、主要出資人申請前一年總資產不低於20億元人民幣或者凈資產不低於5億元人民幣，且提出申請前應當連續從事銀行、支付或者清算等業務5年以上，連續盈利3年以上，最近3年無重大違法違規記錄。
在業內人士看來，未來進入到國內清算市場上符合《決定》條件的有三種機構，一個是國外的卡組織，如VISA、萬事達等，一個是國內最大的第三方支付平臺 支付寶，還有發卡量最多的工商銀行。但從申請到最後拿到牌照，至少也要1~2年時間。
銀聯對此似乎並不以為然，一位銀聯內部人士透露說，短期內，即使有第二傢、第三傢 銀聯 出現，服務水平應該也很難超越銀聯，做清算機構並非那麼簡單， 畢竟我們有十幾年的積累。
但在業內人士看來，隨著互聯網的發展，支付寶等第三方支付機構早已實質上成為間接清算機構。 第三方機構通過和銀行網上直連，在支付清算時繞過瞭銀聯，已經形成瞭另一塊巨大的市場。 馬韜分析。
致命一擊：支付寶或與蘋果合作Apple pay
被銀聯忽略的不止是線上支付，線下的移動支付也逐漸被互聯網巨頭公司所顛覆。不僅全傢這樣的小型便利店，就連沃爾瑪、傢樂福這樣的大型超市也開始擯棄以往以現金或刷卡為主的交易方式，引入掃碼支付。
據瞭解，目前中國已有4萬多傢賣場、便利店接入瞭支付寶錢包移動支付，覆蓋北京、上海、廣東、浙江、湖北、山西、江蘇等省市。微信支付也將覆蓋傢樂福的全國237傢門店。
對於成千上萬的線下商戶來說，各大移動支付平臺主動示好尋求接入合作，是傳統線下商戶打造O2O零售體驗的好機會。除此之外，省錢也是一部分商傢選擇移動支付的原因。 我們酒店年營業額為300萬元，刷卡費率為1.25%，如果一半顧客刷卡，酒店一年要為此支出手續費1.875萬元。我們鼓勵消費者使用移動支付，互聯網公司的費率要比銀聯低很多。 上海一傢酒店負責人沈經理如此算賬。
Apple Pay與支付寶的日益親密，更是讓銀聯 羨慕嫉妒恨 ，阿裡巴巴董事局主席馬雲日前在韓國舉行的一場新聞發佈會上確認，阿裡巴巴和蘋果已經就引進移動支付服務達成合作協議，該服務或為Apple Pay。
實際上，銀聯也曾進軍過移動支付，2011年6月，銀聯推出瞭 銀聯在線支付 和 銀聯手機支付 ，此前還推出過 銀聯錢包 等產品，但並沒有打開市場。 主要原因在於這些產品更加註重一些增值功能，而忽略瞭最基本的交易功能。 一位分析人士表示說。
2014年銀聯提出 二次創業 ，一方面通過各種主題營銷活動鞏固國內市場，另一方面加快國際化進程，同時大力發展移動互聯網支付平臺建設。
記者從銀聯內部瞭解到，5月底，銀聯將推覆蓋線上線下、境內境外，涵蓋數百個品牌數萬傢門店的 銀聯62兒童日 活動，活動的內容之一是通過銀聯錢包進行購物等可以享受優惠。據悉，對於此次活動，銀聯投入瞭上億元。但業內人士對此活動表示並不樂觀，認為銀聯錢包用戶黏性不大，影響力不會像支付寶那麼大。
銀聯大力推廣的NFC手機支付，則因為產業鏈發展慢、終端要求高等客觀條件限制遲遲不見起色。 如果銀聯還不作為，領先的地位很快會被取代。 馬韜認為。
背後一刀：收單市場也被顛覆
銀聯的優勢是什麼?此前， POS機是銀聯的地盤。但隨著第三方支付牌照的發放，越來越多的機構擁有瞭POS機收單的資質。
第三方支付公司拉卡拉正在向社區小店進軍。上海浦東一傢便民店店主萬先生，最近裝瞭一部拉卡拉的POS機，此前萬先生經常會因為沒有POS機而丟失刷卡客戶。 不要小看社區小店，其實消費量還是蠻大的。 萬先生說。
除瞭在小店裡裝POS機外，拉卡拉還為小店提供瞭電子商務的平臺。 店主可以從我們的電商平臺上采購、進貨，縮短瞭供應鏈，也拓展瞭小店的進貨渠道，而消費者如果用拉卡拉的App，打開以後可以看到身邊有幾傢店，店裡面都有什麼東西，直接下單，由店裡面送過來。 拉卡拉相關人士向記者介紹，拉卡拉預計今年底 攻下 10萬傢社區小店，而到2016年底要達到100萬傢。
一方面互聯網公司大力搶奪收單業務和銀聯是正面交鋒，另一方面銀聯還要面對各種 冷箭 。
根據慣例，收單機構會為商戶設置 商戶類別碼 ，為此商戶需要繳付的刷卡手續費也不同。比如 5812 代表餐館，手續費率為1.25%; 5411 代表超市，手續費率僅為0.38%。 不少收單機構為瞭搶占市場，會為商戶安排費率更低的類別碼，商戶則可以少付手續費，直接蠶食銀聯的手續費收入。 該人士透露說。
在分析人士看來，銀聯最大的掣肘來自自身。 在銀聯的觀點裡，VISA跟萬事達依舊是頭號競爭對手，但其實VISA、萬事達至少和銀聯是同一時代的產物，而支付寶則是完全邊路的打法，但這才是互聯網發展的未來趨勢。 分析人士稱。
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中國清算市場逐步放開
2002年3月，銀聯經國務院同意，中國人民銀行批準設立，是目前中國境內唯一的支付清算組織，總部位於上海。
長期以來，銀聯壟斷瞭中國的銀行卡清算市場，在國內從事支付業務必須通過銀聯渠道。
然而，按照WTO裁定，中國應在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場，即開放其他卡組織進入中國市場。台中坐月子中心價格
去年10月底，國務院常務會議決定進一步放開銀行卡清算市場，符合台中月子中心餐點條件的內外資企業，均可申請在中國境內設立銀行卡清算機構。
國務院近期印發《關於實施銀行卡清算機構準入管理的決定》，自2015年6月1日起，符合要求的機構可申請 銀行卡清算業務許可證 ，在中國境內從事銀行卡清算。
支付寶被認為極有可能成為第一批申請者。目前，支付寶穩坐第三方支付的頭把交椅。艾瑞研究報告稱，2014年中國第三方互聯網支付交易規模達到80767億元，同比增速達到50.3%。市場份額方面，支付寶占比49.6%。（本文作者潘少穎，由IT時報授權鈦媒體網絡首發）
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